bank

Банковский процент и инфляция.

"Если дашь деньги взаймы бедному из народа Моего, то не притесняй его и не налагай на него роста." (Исход 22:25)

Современная банковская система сосредотачивает в себе триллионы долларов. Ежегодно на них начисляются многие миллиарды процентов.
Известно, что если у вас достаточно большой вклад и, главное, он лежит достаточно долго, - благодаря сложным процентам ваш вглад удвоится, утроится и удесятерится.

Откуда же берутся эти многие миллиарды? Внешне это очень уж напоминает "творение из ничего".
Однако на такое творение способен лишь безначальный Творец. А в сотворённом им материальном мире непреложно действует закон сохранения материи и энергии.

На самом деле в мире банковского процента существует такое неискоренимое явление, как инфляция. И странным образом её размер оказывается сопоставим с процентом - т.е. люди вкладывают свои деньги в банк для того, чтобы защитить их от инфляции. Потому что если вы положите свои деньги дома в укромном месте - через 10-20 лет из-за инфляции от них почти ничего не останется.
Но и банковский процент не полностью покрывает инфляцию - как правило, он чуть-чуть ниже. Но ведь, как мы знаем, закон сохранения непреложен. Значит, этот "чуть-чуть" убыток многих оборачивается кое для кого весьма немалым прибытком.

В классическом мире, до появления банков, инфляции не было. Там каждый знал, что если у него некоторая сумма - и через 100, и через 500 лет она останется той же самой. А возможно, даже вырастет (эффект дефляции из-за постоянной дефицитности золота). Случаи, когда возникала инфляция из-за авантюристической политики властей, были редки и заканчивались плачевно (медные бунты в России XVII в.). И лишь с появлением банковской системы инфляция стала хронической.

Единственным подлинным источником роста благосостояния является экономический рост. Его средние многолетние значения по миру составляют порядка 2,5 процентов. Однако одновременный рост численности населения сводит рост благосотояния на душу населения Земли почти к нулю, а зачастую и к отрицательной величине.
Можно отметить и такой любопытный момент: единственная подлинная мировая валюта, золото, сейчас запасена в мире в размере порядка 100 тыс. тонн, и ежегодно добывается порядка 2,5 тыс. тонн - т.е. прирост на те же 2,5%! Т.е. реальная цена по золоту творений рук человеческих остаётся практически неизменной.

Утверждение о почти нулевом реальном росте благосостояния людей на масштабе десятилетий и крупных регионов выглядит весьма странно - ведь на первый взгляд кажется, что прогресс привёл к огромному росту благосостояния.
Фокус в том, что изменилась его структура - но не сумма!
Возьмём классического крестьянина или ремесленника. Они не были нищими - крестьянин владел домом, лошадью, быками, другим рогатым скотом, у него были поля. У ремесленника также были орудия его труда.
А что есть у современного представителя среднего класса? У него есть горячая и холодная вода в кране, канализация, стиральная машина, пылесос и компьютер. Но у него нет средств производства! В лучшем случае - несколько акций какого-нибудь предприятия. Так кто же богаче - он или средневековый крестьянин?
Современная жизнь стало несравненно комфортнее. Но если тщательно посчитать в сопоставимых ценах - вряд ли богаче.

Один из самых впечатляющих результатов прогресса - машинное производство. Оно позволило увеличить производительность труда рабочего в сравнении с ремесленником во много раз (в отдельных случаях - в сотни и тысячи раз).
Однако оно сопровождалось другим явлением - столь же масштабным ростом стоимости орудий труда. В результате те достаточные средства производства, которые раньше мог иметь в своей собственности отдельный простой ремесленник (кузнец, мельник, ткач и т.п.) - превратились в гигантские предприятия, стоимость которых, в сопоставимых ценах, составляет многие тысячи соответствующих орудий доиндустриальной эпохи.
Скажем, некий ремесленник выпускал в год изделий на сумму 10 уе, имея в собственности средства производства на 100 уе. А сейчас завод с 1 тыс. рабочих выпускает в год тех же изделий на 1 млн. уе (производительность труда увеличилась в 100 раз) - но при этом стоимость завода может достигать 10 млн. уе. Т.е. соотношение 1:10 стоимости годового выпуска товара к стоимости средств производства примерно сохраняется, однако само средство производства теперь огромно, неделимо и доступно по цене только богачам. Это - то самое отчуждение средств производства от производителя, являющееся коренным признаком капитализма. Из 100 бывших ремесленников 1 стал наёмным рабочим, выпуская продукцию за всю прежнюю сотню, а у остальных 99 их старые средства производства обезценились, и они пошли искать другую работу - в те сферы, которых ранее просто не существовало: ЖКХ, энергетика и т.д.

Промышленное производство было бы невозможно без предварительной концентрации капитала, необходимого для создания этих более сложных, производительных и гораздо более дорогих машин. Первоначальный капитал был накоплен банками.
А дальше рост промышленности сопровождался массовым разорением ремесленников. Поскольку закон сохранения незыблем, и если где-то чего-то прибыло, то в другом месте убыло.

Хотя один прибыток всё-таки очевиден: изделия всё-таки стали дешевле, а значит, доступнее более широким слоям населения. За счёт чего? Где убыло, если здесь прибыло?
За счёт механизации, т.е. штамповки. Упрощения. Штучные товары остались, но стали ещё более дороги.
Впрочем, простому человеку лучше приобрести дешёвое, чем вообще не иметь возможности приобрести качественное. Значит, всё-таки прогресс действенен?

Сейчас мы видим, за счёт чего существует массовое производство: за счёт загрязнения природы. Если же принять меры, которые действительно прекратили бы вредные выбросы заводов - не исключено, что стоимость их продукции приблизится к доиндустриальной.

А может быть, действительно это замкнутый круг?
"В поте лица твоего будешь есть хлеб, доколе не возвратишься в землю, из которой ты взят, ибо прах ты и в прах возвратишься." (Бытие 3:19)
Человеку после грехопадения Богом предопределено жить в трудах, и любые попытки радикально облегчить эту трудность приводят лишь к другим трудностям.

Если цивилизация продолжит развиваться так, как сейчас, ещё несколько десятилетий, то вплотную встанет вопрос выживания Земли. И тогда останется два варианта - либо осваивать другие планеты (чтобы также их загадить и бросить - пока не изуродуем всю Вселенную). Либо принять радикальные меры по очистке производства и природы.
Но и то и другое потребует вложения колоссальных средств, т.е. людям придётся поступиться частью своего вроде бы возросшего благосостояния.

Ну а самый простой вариант - пустить всё на самотёк, и в конце концов поступить так, как советовала жена Иову после того, как его постигли большие беды: "Похули Бога и умри!" (Иов 2:9). Потому что жить на изуродованной и загаженной Земле в какой-то момент станет просто невозможно...

А что же банковский процент?
Есть такое выражение "деньги к деньгам": чем у вас больше денег, тем легче вам их наращивать. Сконцентрированный в банках капитал мобилен, может быть оперативно вложен в наиболее выгодный сегмент - и принести прибыль больше, чем реальное производство (и больше, чем инфляция!)

Это привело к формированию гигантского спекулятивного пузыря, буквально высасывающего все соки из людей (и инфляция - наиболее эффективное для этого оружие: она по сути является налогом на тех, кто даёт в долг; а большинство людей, вкладывающих деньги в банк, фактически и дают их в долг). В 10 крупнейших банках мира сосредоточены активы в 17 триллионов долларов. И контролирует эти банки очень небольшое число людей - имея возможность распоряжаться суммами, равными трети годового ВВП всего мира! Эта сила способна тягаться уже с самыми развитыми государствами (ведь государство, имея множество социальных обязательств, далеко не столь мобильно в оперировании своими финансами).

Каким бы был мир без банковского процента и инфляции?
Во-первых, накопленные деньги бы не обезценивались даже при хранении дома. А если бы происходила хотя бы небольшая дефляция, 1% в год - то они бы даже росли, как и зарплаты.
Однако считается, что отсутствие инфляции тормозит рост производства. Потому что развитие производства идёт в основном за счёт кредитов, которые в условиях инфляции брать выгодно - отдавать придётся меньше, чем взял.
Однако при отсутствии банковского процента кредит будет вполне выгоден и без инфляции.
Но банку-то в таких условиях какая выгода?
Она может быть, если происходит дефляция: покупательная способность банковских активов возрастает, оставаясь номинально той же самой.

Чем же такая ситуация дефляции лучше, чем связка процент+инфляция?
Инфляция бьёт по всем держателям денег, прежде всего по простым людям, и способствует концентрации капитала. Это система перекачивания средств из карманов народа в карманы немногих дельцов.
Дефляция же выгодна простым людям и оставляет гораздо меньше простора финансовым спекулянтам.

Вообще, именно дефляция естественна для развивающейся экономики, потому что её содержательный смысл - удешевление товаров (которое должно неизбежно происходить в условиях конкуренции при увеличении производительности труда и снижении издержек в результате технологического совершенствования).
Почему же в реальности почти во всех государствах происходит обратное - идёт инфляция? Где её
источник?
Источник инфляции - государство, и способ, которым оно инфляцию инициирует, - выпуск не обеспеченных реальными ценностями денег. Т.е. в конечном счёте источник инфляции - "суррогатные" деньги (электронные, бумажные, раньше - медные...).
Впрочем, инфляция золота также возможна - скажем, при нахождении очень крупного его месторождения стоимость золота может резко упасть; а в случае, если держатели золота будут иметь повышенную заинтересованность в его сохранении, его цена из-за недостаточного количества на рынке может неоправданно возрасти, и т.д.
Однако эти колебания несопоставимо меньше по сравнению с лихорадкой суррогатных денег. Государство постоянно находится в искушении легкого покрытия дефицита своего бюджета путём их эмиссии - и редко когда удерживается от этого искушения. Инфляция по сути становится ещё одним налогом, взимаемым со всех граждан, а прежде всего с тех, кто имеет установленные размеры доходов (пенсионеры, бюджетники... взяв с них инфляционный налог, государство потом изображает заботу о них, повышая пенсии и зарплаты - но покрывает ли это увеличение реально произошедшую инфляцию?)
Золото же просто так из ниоткуда взяться не может, и вывести его из оборота в значительных мастабах весьма затруднительно - поэтому именно золото было и будет единственной настоящей валютой.

Может ли быть денежная единица ещё более устойчивая и надёжная, чем грамм золота?
Идеальная валюта должна обладать следующими характеристиками:
- быть абсолютно не подверженной рыночным колебаниям, чтобы полностью исключить инфляцию (которая в этом случае будет возможна только в случае технологического регресса - удорожания товаров вследствие падения производительности труда и увеличения издержек);
- удобной в расчётах, т.е. хорошо масштабируемой (чтобы за булку хлеба не нужно было давать микроскопический кусочек, а за крупные приобретения рассчитываться чемоданами и грузовиками, как это было бы при натуральном использовании золота);
- естественной (безусловной), т.е. её ценность должна быть очевидна всем и безспорна.

Раз человечество не нашло ничего подобного - значит, такого просто нет. Всем вышеперечисленным критериям удовлетворяет скорее нечто духовное, а не материальное.
Абсолютно стабилен и безусловно ценен поток солнечного света - но его не положишь в карман. Весьма стабильна, ценна и прекрасно масштабируема вода - но пока её ещё слишком много, и к тому же она сильно подвержена загрязнению.
Похоже, в современном мире реальной, основополагающей валютой стала нефть. И это не нефть дорожает - это идёт инфляция доллара относительно нефти. Перед ценностью этой "крови экономики" доллар сомнителен. Однако использовать нефть в качестве единицы повседневного расчёта крайне неудобно (не в канистрах же её носить!)